Zakelijk Geld Lenen

header voor zakelijk geld lenenAls je een eigen bedrijf hebt, kun je geld lenen om investeringen te doen voor je onderneming. Het kan gaan om allerlei investeringen, zoals inventaris, voorraad en debiteuren, maar ook om grotere investeringen, zoals bedrijfsruimte, machines of wagens. Omdat bedrijfskrediet in doel en omvang sterk kan verschillen van krediet voor een persoonlijk doel, gelden er heel andere spelregels. Om je te helpen in het woud van alles wat er bij zakelijk geld lenen komt kijken, staan de experts van Zakelijkelening.net iedere dag klaar om je vragen te beantwoorden.

Veelgestelde vragen over de zakelijke lening

Wat is het verschil tussen een persoonlijke en een zakelijke lening?

Het belangrijkste verschil tussen zakelijk krediet en privékrediet is wie het krediet aangaat, met andere woorden: wie er aansprakelijk is voor de lening? Bij privékrediet is dat altijd een natuurlijk (privé)persoon. Bij bedrijfskrediet is dit een ondernemingsvorm. Dit kan een eenmanszaak zijn, maar ook onderneming van meerdere personen. Dat betekent dat je dus een onderneming moet hebben om bedrijfskrediet te kunnen krijgen. De geldverstrekker zal andere eisen aan je stellen wanneer je geld leent voor je onderneming, dan wanneer je een privélening afsluit: Denk bijvoorbeeld aan een onderpand, of een minimum jaaromzet.

Waar kan ik zakelijk geld lenen?

Als je onderneming in Nederland is gevestigd, kan je bij de meeste Nederlandse banken, groot en klein terecht voor bedrijfskrediet. Veel van deze banken werken echter met trage en strenge processen en eisen voor het verstrekken van bedrijfskrediet. Daarom zijn er de afgelopen jaren diverse online geldverstrekkers bijgekomen, die het voor kleine ondernemers veel makkelijker maken om aan krediet te komen. Op Zakelijkelening.net vind je de beste van deze geldverstrekkers (die vaak onderdeel zijn van gerenommeerde, internationale financiële dienstverleners). Zo kun je ze hier vergelijken.

Hoe vraag ik een zakelijke lening aan?

Als je naar een bank gaat, is het meestal een kwestie van een afspraak maken om bedrijfskrediet aan te vragen. Daarvoor moet je meestal een heleboel documenten klaar hebben, zoals jaarrekeningen, een recente aangifte bij de inkomstenbelasting en een ondernemingsplan. Bij online geldverstrekkers kun je vrijwel altijd 100% online een krediet aanvragen. Je moet daarvoor je persoons- en bedrijfsgegevens invullen, en ook documenten aanleveren, maar deze kun je scannen en uploaden. Het voordeel van online krediet aanvragen is niet alleen dat de aanvraag snel verloopt, maar je krijgt ook heel snel uitsluitsel (en geld).

Wat zijn de maximum bedragen van een bedrijfskrediet?

Hoeveel je maximaal kunt lenen bij een geldverstrekker, hangt altijd af van de voorwaarden van de betreffende geldverstrekker, en van je omstandigheden. Een grote onderneming met een flinke omzet zal meer krediet kunnen krijgen dan een kleine zelfstandige. Sommige geldverstrekkers richten zich echter juist specifiek op kleine ondernemers en hebben daarom kleinere kredieten. De maxima van deze kredietverstrekkers lopen uiteen van € 50.000 tot € 250.000. Heb je meer krediet nodig, dan kun je terecht bij een grootbank.

Heb ik jaarcijfers nodig voor een zakelijke lening?

Online kredietverstrekkers die specifiek gericht zijn op kleinere ondernemingen hebben meestal minder strengere regels en eenvoudigere procedures om krediet aan te vragen dan banken. Toch kun je een aantal documenten en cijfers nodig hebben. Er zijn zeker verstrekkers die geen jaarcijfers vragen, maar daar zal je de transacties van je onderneming moeten uploaden, zodat ze een beoordeling kunnen maken op basis van cashflow. In de regel kun je met ondernemingen die minder dan een jaar bestaan (en dus nog onvoldoende cijfers hebben), geen krediet aanvragen.

Wat zijn de voorwaarden van bedrijfskrediet?

Dit verschilt per geldverstrekker. De meeste online geldverstrekkers hanteren wel soepelere criteria dan banken, maar er zijn toch nog een aantal algemene voorwaarden waaraan je onderneming moet voldoen, om bij de meeste geldverstrekkers in aanmerking te komen. Vrijwel altijd geldt dat je onderneming in Nederland gevestigd moet zijn en KvK-geregistreerd. Jijzelf moet in Nederland woonachtig zijn. Ook moet uw onderneming langer dan een jaar (vaak 2 jaar) actief zijn. Daarnaast vereisen sommige geldschieters een minimum jaaromzet en/of een goede krediethistorie.

Is er een garantsteller of onderpand nodig voor bedrijfskrediet?

Veel geldverstrekkers van kleinere bedragen, gericht op kleinere ondernemingen, zullen je niet vragen om een onderpand. In plaats daarvan zullen deze kredietgevers eisen dat een of meerdere privépersonen borg staan voor de financiering. Dat betekent dat wanneer de onderneming niet in staat is het krediet terug te betalen, de schuld zal worden verhaald op die personen. Dit is ook waarom sommige kredietverstrekkers eisen dat de privépersoon die garant staat, een goede kredietreputatie heeft.

Krijg ik een BKR-registratie met een zakelijke lening?

zakelijke lening en het bkrHet BKR is in principe bedoeld voor consumenten, niet voor ondernemingen. Het doel is om consumenten te beschermen tegen het afsluiten van te hoge kredieten, die ze misschien niet meer kunnen terugbetalen. Iedere consument die een vorm van krediet afsluit van meer dan € 250 voor langer dan een maand, wordt (positief) geregistreerd. Een zakelijk krediet wordt in de regel alleen geregistreerd bij het BKR wanneer er sprake is van een betalingsachterstand. Wanneer je dus een zakelijk krediet afsluit en altijd je betalingsverplichtingen nakomt, zal je geen BKR-vermelding krijgen voor zakelijk krediet.

Kan ik ook bedrijfskrediet afsluiten met een BKR-registratie?

Een kredietaanvraag voor een onderneming wordt sowieso al strenger beoordeeld dan privékrediet: het Bureau Krediet Registratie is er vooral om consumenten te beschermen tegen te hoge leningen. Bovendien is een vermelding bij het BKR niet per se slecht. Alleen als je slecht of niet aan je betalingsverplichtingen voor je kredieten voldoet, krijg je een negatieve registratie. Sommige kredietverstrekkers (zoals banken) eisen voor bedrijfskrediet een goede (persoonlijke) krediethistorie en zullen een toetsing uitvoeren, maar in principe is het mogelijk krediet voor je onderneming te krijgen ongeacht je status bij het BKR. Op de website van het BKR lees je welke kredieten worden geregistreerd.

Wat zijn de bijkomende kosten van het afsluiten van bedrijfskrediet?

Als je een financiering afsluit voor je onderneming, ga je een financiële verplichting aan zoals bij iedere vorm van krediet. Dat betekent eerst en vooral dat je rente moet betalen over het geleende bedrag, over de looptijd van de financiering. Daarnaast moet je bij de meeste

geldverstrekkers ook rekening houden met administratie- provisie- of aanvraagkosten. Soms is dit een vast bedrag, maar meestal worden deze kosten berekend als een percentage van het geleende bedrag.